Veilig en vertrouwd

Verkennen en Kennismaken

In het verkenningsgesprek gaan we gezamenlijk in op jouw wensen en behoeften met betrekking tot (hypotheek) advies en jouw financiële toekomst. Tijdens deze eerste ontmoeting leg ik uit wat je van mij mag verwachten en hoe het gehele proces zal verlopen. Mijn doel is om je zoveel mogelijk werk uit handen te nemen en je volledig te ontzorgen. Binnen mijn netwerk heb ik diverse contacten om je te assisteren bij het kiezen van een aankoop- of verkoopmakelaar, een bouwtechnische keurder, notaris of taxateur.

Aan het einde van ons gesprek heb je een duidelijk beeld van jouw mogelijkheden en kun je gericht op zoek naar een geschikte woning. Ik hanteer een vaste fee, zodat je precies weet wat je kunt verwachten en wat de kosten zijn.

Belangrijk om te weten: de kosten voor dit eerste gesprek zijn voor mijn rekening!

Wanneer je besluit met mij samen te werken, deel je persoonlijke informatie zoals inkomens- en vermogensgegevens. Uiteraard behandel ik deze informatie strikt vertrouwelijk en bespreek ik jouw financiën niet met anderen voor wie dit niet relevant 

Adviseren

Vaak versnelt het proces zodra je huizen op Funda gaat bekijken. De overgang naar een bezichtiging is snel gemaakt, en eenmaal daaropvolgend kunnen de stappen elkaar snel opvolgen. Zodra je mondelinge overeenstemming hebt bereikt over een nieuwe woning of als je overweegt een bod te doen, raad ik je aan direct contact met mij op te nemen of een nieuwe afspraak te maken.

Tijdens dit vervolggesprek gaan we dieper in op jouw situatie en wensen. We bespreken alle aspecten van het hypotheekadvies, inclusief uitleg over de aanbevolen geldverstrekker, eventuele verzekeraar bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid. Ook behandelen we verschillende opties, zoals keuzes in rentevaste perioden en hypotheekvormen. Ik licht toe hoe ik tot dit advies ben gekomen en waar ik allemaal rekening mee heb gehouden. Tevens informeer ik je over de aanbieder waarop mijn keuze is gevallen en waarom deze hypotheek ideaal is voor jou

Bemiddeling en Opvolging

Met ‘bemiddeling’ doel ik erop dat ik het proces begeleid vanaf de aankoop van je woning tot aan de overdracht bij de notaris. Na het adviesgesprek gaan we direct aan de slag met de gemaakte keuzes. Dat betekent dat ik de hypotheekaanvraag indien bij de door jou gekozen geldverstrekker en verzekeraar. Ik help je ook bij het kiezen van een notaris en taxateur en ondersteun je bij het verzamelen van de benodigde documenten.

Natuurlijk verzorg ik de communicatie met de geldverstrekker en bewaak ik belangrijke deadlines met betrekking tot de aankoop van de woning en de hypotheekaanvraag. Zodra de hypotheekaanvraag is goedgekeurd, brengt de geldverstrekker een bindende offerte uit. In een persoonlijk gesprek nemen we deze offerte door.

Na ondertekening van de offerte informeert de geldverstrekker de notaris en stuurt alle benodigde stukken naar hen door. Zodra de notaris de documenten, zoals de hypotheekakte en de afrekening, heeft opgesteld, controleer ik deze voor jou.

Nazorg

Het is niet alleen mijn wettelijke verplichting om je op de hoogte te houden van bijvoorbeeld rentewijzigingen, maar het vormt ook een essentieel onderdeel van mijn service. Je kunt altijd kosteloos contact opnemen als je vragen hebt of ergens mee zit.

Financiële doelen stellen is een cruciaal onderdeel van het plannen van je toekomst en het is nooit te vroeg om hiermee te beginnen. Of je nu vooruit kijkt naar 2024 of eerder begint met de voorbereidingen, ik sta klaar om jou te begeleiden

Wat jouw financiële doelen ook zijn, of het nu gaat om het opbouwen van financiële onafhankelijkheid, het kopen van een huis, het aanvullen van je pensioen of het financieren van de studie van je kind, ik deel graag handige tips om je financiële planning vorm te geven.

Wat is een financieel plan? 

Een goed doordacht financieel plan, ook wel financiële planning genoemd, biedt niet alleen inzicht in je huidige situatie, maar schetst ook een beeld van hoe jouw toekomst eruit zou kunnen zien. Het fungeert als een kompas dat de richting van je financiële stromen aangeeft, je helpt bij het behalen van zowel korte als langetermijn doelen, en je de flexibiliteit biedt om tussentijds aanpassingen te maken. Hoewel niets zeker is, geeft een financieringsplan voor je spaardoelen je in de basis een solide overzicht van je financiële positie en de richting waarin je kunt werken.

Hoe maak je een financieel plan? 

Als je er klaar voor bent om de controle over je financiën over te nemen, is het tijd om actie te ondernemen. Je kan vandaag al beginnen. Met enkele eenvoudige stappen kun je zelf aan de slag gaan met het opstellen van een persoonlijk en haalbaar plan. Ik help je daarmee! 

Stap 1. Reflecteer op het afgelopen jaar 

Voordat je vooruit kijkt, is het essentieel om terug te blikken op het afgelopen jaar. Heb je voldoende gespaard? Waren er onverwachte kosten of wellicht meevallers? Een gedetailleerd overzicht van je inkomsten en uitgaven van de afgelopen 12 maanden helpt bij het maken van realistische plannen voor het volgende jaar. Neem ook je spaargeld, beleggingen, leningen en andere financiële stromen hierin mee.

Stap 2. Stel duidelijke doelen vast 

Met een helder beeld van je huidige financiële situatie is het tijd om naar de toekomst te kijken. Stel jezelf vragen om je financiële doelen voor het komende jaar vast te stellen, zoals verwachte grote uitgaven, mogelijke veranderingen in je financiële situatie en het maandelijks te sparen bedrag. 

Deze inzichten helpen bij het plannen van je (spaar)doelen, die je kunt onderverdelen in korte en lange termijn doelen. Bedenk per doel hoe je dit wilt bereiken en welk bedrag hiervoor periodiek opzij gezet moet worden. Denk hierbij aan een 52 weken plan.

Stap 3.  blijf gemotiveerd 

Reflecteren en spaardoelen opstellen zijn de eerste stappen, maar de belangrijkste stap komt daarna: consistent blijven! Bedenk hoe je het jezelf makkelijker kunt maken en wat er bijvoorbeeld gebeurt als je een maand je doelen niet haalt. 

Jouw financiële toekomst begint vandaag ! 

Bij onafhankelijk financieel advies kan ik niet werken met standaardpakketten; voor mij staat persoonlijke aandacht centraal. Jouw vraag en jouw unieke situatie vormen altijd het uitgangspunt van mijn advies. Samen doorlopen wij de volgende stappen:

1. Kennismaking: Voordat we van start gaan, plannen we graag een gratis kennismakingsgesprek in. Jij deelt tijdens dit gesprek meer over je wensen en situatie, en ik leg uit wat ik voor jou kan betekenen. Ook worden de kosten van het advies helder uiteengezet.

2. Informatie verzamelen: Ik verdiep mij uitgebreid in jouw financiële en persoonlijke situatie om een onafhankelijk advies op maat te kunnen geven. Ik heb daarvoor  relevante documenten nodig, zoals een geldig identiteitsbewijs, loonstroken of jaarcijfers, gegevens van je huidige hypotheek, jaaraangiftes, een actueel pensioenoverzicht, een overzicht van lopende schulden, en details van je huidige verzekeringen.

3. Verdieping in de informatie: Na het verzamelen van alle benodigde informatie focus ik op jouw wensen en mogelijkheden. Dit omvat bijvoorbeeld het kopen van een woning, het aanvullen van je pensioen, of het oversluiten van je hypotheek. Een uitgebreide vergelijking van mogelijkheden bij verschillende geldverstrekkers wordt gemaakt om jou een optimaal persoonlijk advies te bieden.

4. Adviesgesprek: In een vervolggesprek deel ik mijn advies met jou, in begrijpelijke taal. Ik zal de opties uitgebreid toe lichten en adviseer je over welke keuzes voor jou gunstig kunnen zijn. De uiteindelijke beslissing ligt altijd bij jou, omdat het doel van onafhankelijk financieel advies is jou te helpen weloverwogen keuzes te maken.

5. Offertes aanvragen: Indien je besluit tot het afsluiten van een hypotheek, lening, of verzekering, zal ik de benodigde offertes voor je aanvragen. Ik begeleid jou hierbij van A tot Z en zorg ervoor dat het proces goed verloopt , inclusief het tijdig verkrijgen en ondertekenen van de definitieve offerte.

Natuurlijk begrijp ik dat jouw persoonlijke en financiële situatie in de toekomst kan veranderen. Daarom bied ik ook na het adviestraject begeleiding.  ik houd je op de hoogte van mogelijkheden tot voordeel en adviseer je wanneer het zinvol is opnieuw naar jouw financiële situatie te kijken, rekening houdend met actuele rentestanden en wet- en regelgeving.